O mercado de seguro de crédito está em ascensão no Brasil, e as empresas do setor estão direcionando sua atenção para segmentos antes negligenciados. Um exemplo disso é o novo seguro de crédito voltado para produtores rurais pessoa física, que está sendo estruturado pela seguradora AVLA em parceria com segurados e outros parceiros.
Segundo Daniel Gaspari, gerente comercial da seguradora de origem chilena, as apólices tradicionais de seguro de crédito adquiridas por empresas que possuem produtores rurais como clientes podem ser utilizadas para se proteger contra calotes de pessoas físicas. No entanto, o processo para adaptar essas apólices é complexo. Por isso, a AVLA está desenvolvendo um algoritmo que automatiza a análise de risco, utilizando informações do Imposto de Renda pessoa física. Isso permitirá uma análise mais ágil e abrangente.
O algoritmo considerará diversos fatores, como rendimento, rentabilidade, volume de negociações, área de plantio, cultura, seguro rural e se a área é própria ou arrendada. A seguradora espera fornecer um produto complementar ao seguro rural, que indeniza o produtor em caso de perdas na produção. O objetivo é oferecer cobertura financeira para as empresas diante de situações adversas, como eventos climáticos ou escassez de colheitas.
A AVLA estima analisar riscos no valor médio de até R$ 5 bilhões por ano. A seguradora está em negociações com empresas potenciais compradoras do seguro, bem como associações e cooperativas de produtores, para entender melhor suas necessidades.
O seguro de crédito para pessoa física no Brasil ainda é pouco explorado pelas seguradoras tradicionais. A dificuldade de cobrar dívidas de pessoas físicas é um dos motivos para essa situação. No entanto, produtores rurais que estão vinculados a operações agropecuárias possuem um vínculo comprovável e um imposto de renda que atesta a existência de suas atividades. Embora não possuam CNPJ, eles têm CPF.
O produto em desenvolvimento pela AVLA considerará um prazo de até um ano para as operações. Atualmente, as seguradoras não costumam cobrir prazos mais longos, como os das safras de soja e outros produtos do agronegócio, que podem durar mais de um ou dois anos.
Além disso, as seguradoras costumam incluir produtores pessoa física em apólices de seguro de crédito apenas quando combinados com outros produtores pessoa jurídica maiores. No entanto, o objetivo da AVLA é atender o mercado de produtores pequenos e médios que não possuem empresas formalizadas.
Com mais de 5 milhões de estabelecimentos agropecuários no país, sendo 77% deles classificados como agricultura familiar, segundo dados do IBGE, há uma grande demanda por soluções de seguro de crédito voltadas para produtores rurais pessoa física. O desenvolvimento desse novo produto visa preencher essa lacuna e fornecer proteção financeira aos agricultores individuais, impulsionando ainda mais o mercado de seguros no setor agropecuário.
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