Como usar o FGTS para amortizar ou quitar o financiamento de um imóvel

Financiar um imóvel pode trazer consigo parcelas consideráveis e prazos extensos, o que muitas vezes pode impactar as finanças daqueles que buscam realizar o sonho da casa própria. Para quem está nessa situação e trabalha com registro, compreender como quitar o financiamento com o FGTS ou reduzir o valor a pagar é uma questão relevante. Neste artigo, conversamos com Jonata Tribioli, especialista em investimentos imobiliários e diretor da Neoin, para esclarecer como funciona o uso do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) nesse contexto.

O que é o FGTS e sua aplicabilidade em financiamentos:

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço é uma poupança criada com o intuito de proteger o trabalhador demitido sem justa causa. No entanto, além dessa finalidade, o FGTS pode ser utilizado para adquirir ou quitar um imóvel, bem como amortizar um financiamento imobiliário. Essa aplicação do saldo do FGTS é regulamentada por regras específicas, variando de acordo com a instituição financeira responsável pelo crédito.

Regras e critérios para utilizar o FGTS:

• Mínimo de 3 anos de contribuição ao FGTS.
• Amortização do saldo devedor só é possível após 2 anos do último uso pelo mesmo trabalhador.
• O imóvel deve estar dentro do valor máximo permitido pelo Conselho Monetário Nacional para o Sistema Financeiro de Habitação (SFH), e ser residencial, localizado na mesma cidade ou região metropolitana onde se exerce atividade profissional.
• Não pode haver outro financiamento pelo SFH em território nacional e nem outro imóvel na mesma localidade onde se exerce atividade.

Utilização do FGTS para abater parcelas do financiamento:

O saldo do FGTS pode ser utilizado para reduzir o valor das parcelas por um período. No entanto, o saque do FGTS para essa finalidade deve ser aplicado, no mínimo, a 12 parcelas mensais. Importante notar que o desconto pode atingir, no máximo, 80% do valor da mensalidade do financiamento.

Uso do FGTS em consórcios:

O FGTS também pode ser utilizado em consórcios imobiliários para complementar a carta de crédito ou compor um lance, desde que a cota do consórcio esteja no nome do titular da conta do FGTS ou de um cônjuge com regime de bens comunicáveis.

Análise de vantagens e desvantagens:

Antes de decidir sobre o uso do FGTS, é essencial considerar se possuirá recursos suficientes para outras necessidades, como a reserva de emergência, quitação de dívidas com juros elevados, ou investimentos mais lucrativos. A utilização do FGTS é vantajosa especialmente para financiamentos com taxas de juros elevadas. Todavia, pode não ser a melhor alternativa se os juros forem baixos ou se houver a intenção de novas aquisições.

A aplicação do FGTS no financiamento de um imóvel pode ser uma estratégia vantajosa, mas requer considerações sobre a situação financeira do indivíduo. O conhecimento das regras e condições é essencial para tomar decisões informadas sobre a utilização desse recurso, visando garantir a melhor adequação às necessidades e metas pessoais.