Certificados de Depósito (CDs) nos EUA: Descubra o Equivalente ao CDB Brasileiro e Suas Características

Os Certificados de Depósito (CDs) nos Estados Unidos são instrumentos de renda fixa que se assemelham aos Certificados de Depósito Bancário (CDBs) brasileiros. Emitidos por instituições financeiras americanas, esses papéis têm taxas pré-fixadas e contam com a garantia da Federal Deposit Insurance Corporation (FCIC), proporcionando uma segurança semelhante ao Fundo Garantidor de Créditos (FGC) brasileiro. Neste artigo, exploraremos como funcionam os CDs, suas diferenças em relação aos CDBs brasileiros, e como investir nesses instrumentos financeiros.

Como funcionam os CDs?

Os Certificados de Depósito funcionam como um empréstimo do investidor à instituição financeira emissora. Em troca do compromisso de manter o dinheiro aplicado por um período determinado, o investidor recebe uma remuneração pré-fixada. Por exemplo, um CD de 12 meses com uma taxa de juros de 5% ao ano renderia $500 para um investimento de $10 mil.

Quanto os CDs rendem?

O rendimento dos CDs varia conforme o prazo de aplicação. Em geral, prazos mais longos estão associados a rendimentos mais altos, proporcionando previsibilidade ao investidor. Em dezembro de 2023, alguns CDs apresentavam remuneração anualizada de até 5,65%, superando os títulos públicos de 10 anos dos EUA. As taxas mais atrativas muitas vezes são oferecidas por bancos digitais ou instituições de crédito regional.

Existe um valor mínimo para investir em CDs?

O valor mínimo de aplicação em CDs varia entre as instituições e prazos. Em julho de 2023, alguns bancos nos EUA aceitavam investimentos a partir de $1 mil, enquanto outros ofereciam limites ainda menores. Além disso, alguns disponibilizavam CDs promocionais com condições diferenciadas. Em plataformas internacionais no Brasil, o aporte mínimo variava de $500 a $10 mil, dependendo da instituição.

Qual a liquidez desses papéis?

A maioria dos CDs é considerada um investimento com baixa liquidez. O resgate antecipado pode resultar na perda total ou parcial da remuneração acordada. Entretanto, existem CDs flexíveis, também conhecidos como “no-penalty CDs”, que oferecem a opção de saque antes do vencimento sem penalidades significativas.

Os CDs são seguros assim como os CDBs brasileiros?

Os CDs emitidos nos EUA são garantidos pela FCIC, assegurando depósitos de até $250 mil por depositante, semelhante à proteção oferecida pelo FGC no Brasil. Contudo, essa garantia é específica para títulos emitidos nos EUA, e a ausência desse respaldo pode significar risco de crédito em outros países.

E se os juros americanos mudarem?

A característica de renda fixa dos CDs implica um risco de taxa de juros. Caso os juros nos EUA aumentem durante o período de aplicação, o investidor perde a oportunidade de aproveitar melhores rendimentos em outras aplicações. No entanto, existem CDs flexíveis, permitindo ajustes às mudanças nas taxas de juros.

A quem se destinam os CDs?

Recomendados para investidores que podem manter os recursos aplicados até o vencimento, os CDs são indicados para quem busca proteção em moeda forte, como o dólar. A estratégia de escalonamento de aplicações pode ser adotada para diversificar os prazos de vencimento.

Como investir em CDs?

Existem duas formas principais de investir em CDs: através de bancos ou corretoras que operam no Brasil e investem no exterior, ou abrindo uma conta em uma corretora americana. A escolha entre essas alternativas deve considerar os objetivos financeiros, tolerância ao risco e horizonte de aplicação do investidor.

Fonte: Baseado em informações de especialistas, plataforma Bankrate, The Wall Street Journal e Federal Deposit Insurance Corporation (FCIC).