Banco Pine Redefine Estratégia e Retorna ao Varejo Após Receber Rating BrA-
Com foco em crédito colateralizado para pessoas físicas, Banco Pine busca diversificação e comemora resultado positivo no terceiro trimestre de 2023
Após anos concentrado no crédito corporativo, o Banco Pine (PINE4) redefine sua estratégia e retorna ao varejo para pessoas físicas. A mudança de foco resultou na obtenção do rating brA- pela S&P Global Ratings, reconhecendo o sucesso da instituição financeira em seu novo direcionamento estratégico. A nova abordagem se baseia no crédito colateralizado, com ênfase em benefícios como Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), marcando um retorno ao varejo com uma operação diferente.
Rating BrA- pela S&P Global Ratings
A S&P Global Ratings atribuiu ao Banco Pine o rating brA- na última segunda-feira, destacando que a instituição tem sido bem-sucedida em sua nova estratégia. O relatório enfatizou a qualidade de ativos e rentabilidade acima da média em comparação com seus pares.
Estratégia Baseada no Crédito Colateralizado
Noberto Pinheiro Júnior e Clive Botelho, diretores executivos do Banco Pine, explicam que a estratégia não é totalmente nova, pois se baseia no crédito colateralizado, onde um bem é oferecido como garantia. O Banco Pine concentra-se em pessoas físicas e linhas de crédito relacionadas a benefícios como FGTS e INSS.
Parceria com a Fintech Byx
Diferentemente da experiência anterior com varejo colateralizado, o Banco Pine adotou uma abordagem inovadora ao fazer parceria com a fintech Byx para operacionalizar produtos de varejo. Apenas atividades estratégicas, como tomada de decisões sobre alocação de recursos e critérios de elegibilidade, permanecem internas, enquanto a Byx fornece expertise na prestação de serviços operacionais.
Diversificação e Resultados Positivos
Apesar da mudança de foco, o Banco Pine não abandonou totalmente o crédito corporativo, mantendo-o como parte significativa do portfólio. Atualmente, o crédito no atacado representa cerca de 50% das receitas e da carteira do banco, enquanto o varejo colateralizado contribui com a outra metade. Os executivos celebram a diversificação do negócio e destacam o crescimento da carteira de crédito, alcançando R$ 23,4 bilhões em setembro.
Desafios e Medidas Adotadas
O relatório da S&P mencionou desafios à frente, incluindo a posição de mercado, concentração de fontes de financiamento e métricas de capital pressionadas pelos créditos tributários. Em resposta, o banco adotou medidas para diversificar o passivo, como o lançamento de debêntures vinculadas ao varejo colateralizado. Planos adicionais visam continuar diversificando o passivo para reduzir riscos de mercado.
Resultados Financeiros Positivos
No terceiro trimestre de 2023, o Banco Pine registrou um lucro líquido de R$ 45 milhões, marcando um aumento significativo em relação ao mesmo período do ano anterior, que totalizou R$ 12,2 milhões. Os executivos expressam otimismo em relação ao desempenho financeiro positivo, mesmo diante dos desafios.
A mudança estratégica do Banco Pine, realinhando-se com o varejo colateralizado, demonstra adaptabilidade e busca de oportunidades no cenário financeiro. Com resultados financeiros positivos e a diversificação do negócio, a instituição visa solidificar sua posição no mercado, enfrentando desafios com medidas estratégicas para garantir um futuro sustentável.
